El flujo de caja que pide el banco, listo para entregar
Proyecte la capacidad de pago de su empresa a partir de sus propios estados financieros, con el DSCR por año, la caja de cada mes y un informe en PDF y Excel que el banco puede verificar.
Hoy ese flujo se arma en una hoja de cálculo: fórmulas que se rompen, supuestos sin justificar, tasas de cambio inventadas y versiones que cambian después de entregadas. El banco no sabe de dónde sale cada cifra ni si la que recibió es la definitiva. Viene incluido en Estados Financieros: no se contrata aparte.
Parte de sus estados financieros
Usa el balance y el estado de resultados ya cargados en la plataforma. Si el período no tiene estado de resultados, se aporta la base anual —ventas, costo de ventas, gastos— indicando su respaldo: estados auditados, declaración de ISLR, presupuesto o estimación. Queda marcada como «dato aportado» en todo el informe.
Supuestos guiados y justificados
Una pestaña por tema: ventas, costos y gastos, capital de trabajo, impuestos, inversiones y deudas. Cada campo muestra el valor histórico de la empresa al lado y, si el supuesto se aparta más de un 20 %, pide una justificación. La ayuda de cada campo explica qué es, qué mueve en el resultado y qué haría dudar al banco, y hay avisos cuando un dato no cuadra con el balance.
Pensado para Venezuela
IVA según caja —entra con el cobro, sale con el pago—, retenciones de IVA, ISLR con sus anticipos e IGTF sobre los pagos en divisas. En USD, VES o EUR: los meses ya cerrados usan la tasa real del BCV cargada en el sistema y los futuros se estiman con una devaluación que el sistema sugiere a partir de la historia. Cambiar la moneda de una proyección es un clic, con los porcentajes nominales marcados para revisar.
Deudas como las firma el banco
Las deudas existentes del balance y los créditos que se solicitan. Sistemas francés, alemán y bullet; gracia de capital o total; tasa por tramos, y deudas indexadas al tipo de cambio. Avisa cuando un crédito no tiene cuotas dentro del horizonte proyectado.
DSCR por año, con el cálculo a la vista
El DSCR de cada año frente a la meta del banco, con semáforo —cumple, justo, no cumple— y su cálculo visible. La caja de cada mes, con el colchón mínimo exigido y el mes más bajo. Y una conclusión en palabras, no solo una tabla.
Presentada es definitiva
Al presentar, la proyección queda congelada: lo que vio el banco no cambia aunque después cambien los balances. Para corregir se duplica. Lo garantiza la base de datos, no la pantalla.
PDF ejecutivo y Excel con fórmulas
El PDF lleva el logo de la empresa: resumen y conclusión, supuestos con sus justificaciones, flujo anual y mensual completo, amortización, tasas de cambio, alcance y firmas; un borrador sale con marca de agua. El Excel trae todas las cifras y las fórmulas, para que el analista del banco rehaga las cuentas. Pantalla, Excel y PDF dicen lo mismo.
Quién prepara y quién presenta
Administrador y Analista senior presentan; Analista junior prepara; Solo lectura consulta. Acceso con doble factor (MFA) y registro de auditoría de cada cambio.
Así se ve, con una empresa de ejemplo
Datos de ejemplo: la empresa y sus cifras son ficticias.
DSCR por año
Los tres años frente a la meta del banco
Con una meta de 1,25, la empresa de ejemplo da un DSCR de 1,75, 1,48 y 2,25 en sus tres años: los tres cumplen. Debajo, la caja de cada mes con el colchón mínimo exigido; el mes más bajo es octubre de 2026, con 51.477 USD, y ninguno baja del colchón.
Supuestos justificados
Los supuestos y el resultado, en la misma pantalla
La pestaña de deudas del ejemplo: un crédito solicitado de 150.000 USD con tres meses de gracia de capital, junto al préstamo de 120.000 USD que la empresa ya tiene en el balance. Cada campo lleva su ayuda, y al lado quedan el DSCR por año y la caja de cada mes.
Presentada es definitiva
La versión que vio el banco no cambia
Una vez presentada, la proyección queda congelada y se puede abrir en modo presentación para la reunión con el banco: caja por mes, cascada y acumulado anual. Para corregir algo se duplica; la versión entregada se conserva tal cual.
Ver un informe de ejemplo (PDF, 14 páginas, con anexos mensuales y de amortización)No es una aprobación ni una calificación de crédito. Es la proyección que la empresa entrega al banco; la decisión es del banco.
No hay conexión directa con ningún banco. El informe se descarga y se entrega.
